Die weit überwiegende Mehrzahl der Banken gestaltet Kreditkonditionen nach der Bonität des Schuldners. Nicht nur die Entscheidung über die Kreditvergabe hängt davon ab, sondern auch die maximale Laufzeit, die Höhe der Zinsen und die höchste Kreditsumme. Das Infoportal www.kredit-fuer-beamte.net nennt einen Betrag von bis zu 120.000 Euro für Beamte, ohne Zweckbindung und ohne besondere Sicherheiten. Die Banken sind in Deutschland, in der EU und in vielen anderen Ländern zur Bonitätsprüfung ohnehin gesetzlich verpflichtet. Sie nutzen das Instrument auch zur Optimierung des eigenen Risikoprofils.
Beamte sind im Vorteil
Ist der Kredit nicht anderweitig gesichert, zum Beispiel durch eine Hypothek oder die Sicherungsübereignung eines Fahrzeugs, kommt es allein auf die persönliche Bonität des Schuldners an, also auf seine Zahlungsfähigkeit und auch auf seinen Willen, finanziellen Verpflichtungen nachzukommen. Der Schufa Bankenscore ist für die Kreditinstitute ein häufig genutzter Indikator. Beamte werden hier in der Regel besser eingestuft. Sie sind weit weniger von Arbeitslosigkeit bedroht, denn wenn sie sich keine groben Verfehlungen erlauben, behalten sie den Beamtenstatus auf Lebenszeit. Fusion, Rationalisierung und Insolvenz sind für sie kein Thema. Hinzu kommt eine gute Altersversorgung, sodass Kreditlaufzeiten auch über die aktive Tätigkeit hinaus möglich sind. Und schließlich wacht der Dienstherr in gewissem Umfang auch über geordnete Verhältnisse der Staatsdiener, zum Beispiel unter dem Gesichtspunkt der Verhinderung von Korruption. Ist ein Beamter in Zahlungsschwierigkeiten, kann das disziplinarische Konsequenzen haben.
Manchmal gibt’s kurzfristig einen finanziellen Engpass – dann ist Kredit die ideale Lösung. Foto: Marco Verch; Lizenz: CC BY 2.0
Beste Zinsen per Vergleichsportal
Kreditvergleiche im Internet erlauben es, hunderte Angebote mit ein paar Mausklicks anzuschauen, das beste herauszusuchen, eine Sofortzusage zu erhalten und den Vertrag gleich online abzuschließen. Die Portale arbeiten zwar als kommerzielle Kreditvermittler, aber im Ergebnis ist der Kreditvergleich aus Verbrauchersicht ebenso nützlich wie wenn er von Finanztest oder vergleichbaren Organisationen käme. Wichtig für Beamte ist, auf eine Eingabemöglichkeit für diesen besonderen Status zu achten. Nur so ist sichergestellt, dass entsprechend optimierte Angebote auch angezeigt werden. Ob Beamter oder nicht, nutzen Sie möglichst mehrere Portale, denn nicht jeder Vermittler arbeitet mit jeder Bank zusammen. Fehlt eine bekannt günstige Direktbank in der Auflistung, besuchen sie die Webseite der Bank und schauen Sie dort nach den Darlehenskonditionen.