In finanziellen Notlagen wird manchmal nach einem Kredit ohne Bonitätsprüfung gesucht. Doch was bedeutet das genau, und was sollte dabei beachtet werden? Bei der Bonitätsprüfung wird zunächst einmal die sogenannte Bonität einer natürlichen Person oder eines Unternehmens untersucht. Auch bei Staaten lässt sich die Bonität (vom lateinischen „bonitas“ = „Vortrefflichkeit“) bzw. die Kreditwürdigkeit prüfen.
Damit ist in der Finanzwirtschaft zum Einen die Fähigkeit gemeint, aufgenommene Schulden wieder an den Gläubiger bzw. Kreditgeber zurück zu zahlen, was auch als wirtschaftliche Rückzahlungsfähigkeit bezeichnet wird. Zum Anderen ist aber auch die Zahlungswilligkeit damit gemeint, also die Bereitschaft die Schulden auch wirklich zu tilgen.
Wie die zugehörigen Bonitätskriterien genau aussehen, ist meist nur den jeweiligen Gläubigern bekannt. Neben Kreditgebern wie großen Kreditinstituten legen z.B. auch Ratingagenturen (Bonitätsbewertungsagenturen) bestimmte Bonitätskriterien fest, um die jeweilige Bonität oder auch den sogenannten Bonitätsindex bestimmen zu können.
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Bonitätsindex und negative Bonität
Der Bonitätsindex ist ein Wert, um die Zahlungsfähigkeit eines Kreditnehmers voraussagen zu können. Dieser Wert hängt von verschiedenen Faktoren ab wie zum Beispiel dem bisherigen Zahlungsverhalten, der Liquidität oder auch dem Eigenkapital. In der Regel steht ein niedriger Bonitätsindex von 100 bis 149 Punkten für eine hohe Bonität, bei der die Ausfallwahrscheinlichkeit niedrig ist.
Ein Wert von 350 bis 499 Punkten steht für eine sehr schwache Bonität und deutet auf eine hohe Ausfallwahrscheinlichkeit hin. Ab 500 Punkten ist die Bonität als mangelhaft oder gar ungenügend zu bezeichnen. Aus einer Bonitätsprüfung kann also eine negative Bonität resultieren, welche eine Kreditaufnahme schwierig bis unmöglich macht, da es nicht viele Gläubiger gibt, welche einen Kredit trotz negativer Bonität gewähren.
Bonität online prüfen
Wer seine eigene Bonität prüfen möchte, dem stehen im Internet zahlreiche Portale zur Verfügung, welche die Bonitätsprüfung online durchführen, und das auch völlig kostenlos. Die SCHUFA bietet einen kostenpflichtigen Service zur Bonitätsauskunft an.
Durch diese Auskunft kann dann auch sichergestellt werden, dass alle gespeicherten Daten zur eigenen Person eingesehen werden können, die von der SCHUFA gesammelt wurden. Dies kann die Aussagefähigkeit im direkten Vergleich zu anderen Anbietern erhöhen, welche eine Bonitätsprüfung online zur Verfügung stellen, ohne Zugriff auf diese Daten zu haben.
Sofortkredit ohne Bonitätsprüfung
Was kann getan werden, wenn die Bonitätsprüfung schlecht ausgefallen ist? Gibt es auch einen Kredit ohne Bonitätsprüfung bzw. auch einen Kredit ohne Einkommensnachweis? Auf der Suche nach derartigen Krediten sind wir z.B. auf folgendes Video gestoßen:
Hier wird lediglich gezeigt, wie einfach eine Anfrage über ein Kontaktformular ausgefüllt werden kann, welche dann an einen Vermittler für „schwierige Kredite“ weitergeleitet wird. Ob der Kredit trotz schlechter Bonität dann wirklich genehmigt wird, ist jedoch ungewiss. Weitere Informationen rund um Sofortkredite finden sich z.B. auch auf www.sofortkredit-24.com – einem Portal, das sich ganz diesem spannenden Thema widmet.
Es gibt aber offenbar tatsächlich Kreditinstitute, welche Darlehen anbieten, ohne auf eine Auskunft zur Kreditwürdigkeit zurückzugreifen. Dann sind die Zinsen aber meist auch vergleichbar höher als bei einem „normalen“ Kredit von der Bank. Generell sollte man bei solch einem „Sofortkredit“ oder auch „Eil-Kredit“ Vorsicht walten lassen, da es auch viele unseriöse Anbieter und Kreditvermittler gibt.
Ein solcher „Kredit ohne Schufaauskunft“ kann dann schnell mit einer Verzinsung von bis zu 15% oder sogar mehr zu Buche schlagen und ist meist auf wenige tausend Euro begrenzt. Als ein Plus bei den Sofortkrediten ist allerdings eine oft schnelle und unbürokratische Abwicklung zu nennen, doch insgesamt sollte ein solcher Kredit ohne Bonitätsprüfung nur eine absolute Notlösung sein, wenn eine finanzielle Notlage überhaupt nicht anders gemeistert werden kann.
Eine Kreditanfrage für einen Kredit ohne Schufa kann man z.B. über die Website www.bonkredit.info unkompliziert durchführen.